Займ — это передача денежных средств или имущества от одного лица другому с условием возврата. Участниками такой сделки могут быть как физические, так и юридические лица, а регулируются эти отношения положениями Гражданского кодекса РФ.
Под заемными средствами понимаются любые полученные в долг ресурсы, которые необходимо вернуть. Это могут быть деньги, ценные вещи или другие материальные объекты. В отличие от кредитов, которые предоставляют исключительно банки, займы могут оформляться с участием микрофинансовых организаций, предпринимателей и даже частных лиц.
Ключевое различие между займом и кредитом — в форме договора, виде кредитора, а также возможности беспроцентного использования средств. Кроме того, займ может быть целевым или нецелевым, возмездным или безвозмездным. В зависимости от условий, он оформляется устно или письменно, особенно если сумма сделки превышает 10 000 рублей или заимодавцем выступает организация.
Основные виды займов и ключевые понятия
Существуют различные классификации займов:
- По стоимости: возмездные (с процентами) и безвозмездные (без процентов, чаще между близкими людьми).
- По назначению: целевые (на конкретные нужды) и нецелевые (на усмотрение заемщика).
- Микрозаймы: предоставляются МФО, обычно до 1 млн ₽.
- Обеспеченные займы: предусматривают залог или поручительство.
- Облигационные: реализуются через выпуск ценных бумаг, включая ОФЗ.
Как оформить займ
Стороны могут заключить устное или письменное соглашение. Обязательно письменное оформление требуется, если сумма превышает 10 000 ₽ или заимодавец — организация. В договоре должны быть указаны:
- Предмет займа — что именно передается в долг.
- Срок и способ возврата.
- Процентная ставка (если предусмотрена).
- Дополнительные условия: форс-мажоры, санкции за просрочку, досрочный возврат и т.д.
Плюсы и минусы займа
Преимущества:
- Простота и скорость получения
- Минимум требований к заемщику
- Доступность даже с плохой кредитной историей
Недостатки:
- Высокие проценты и штрафы
- Короткий срок возврата
- Невысокие лимиты
Когда используют заемные средства
Физлица берут займы на оплату товаров и услуг, ремонт, срочные расходы или погашение других долгов. Юрлица используют заемные средства для развития бизнеса, увеличения оборотного капитала, инвестиций.
Крупные банковские кредиты чаще применяются для покупки жилья, автомобилей, оплаты образования и путешествий — благодаря большим суммам и доступным условиям.